投資信託を売却するならタイミングはいつ？売却時のリスクや売却手順を解説！ 

「投資信託を売却する最適なタイミングが分からない」「投資信託を今売却すべきか分からない」といった疑問を持っていませんか？ 

購入した投資信託は売却をしなければ、いつまで経っても利益を得ることができません。かといって「現在含み損が発生しているので売りたくない」「売却した後に値上がりしたらもったいない」と考える人もいるのではないでしょうか？ 

本記事では、投資信託を売却するタイミングを9つ紹介します。また、投資信託を売却する際の注意点についても解説します。 

投資信託の売却のタイミング9選

投資信託の売却のタイミングは、主に以下の9つがあります。 

1. 目標のリターンを達成したとき 

2. 大きな含み損が発生しているとき 

3. ライフイベントで資金が必要になったとき 

4. 市場全体が下落トレンドに転換したとき 

5. ファンドの運用方針の変更や運用成績がずっと悪いとき 

6. 購入当初の魅力や成長性が失われたと判断したとき 

7. 新NISAの非課税投資枠を有効活用したいとき 

8. リバランスが必要になったとき 

9. 他に魅力的な投資先が見つかったとき 

具体的にどのような状況で売却すべきか詳しく見ていきましょう。 

1.目標のリターンを達成したとき 

1つ目の投資信託の売却のタイミングは、目標のリターンを達成したときです。あらかじめ具体的な目標リターンを設定しておくことで、感情に流されず、計画的に取引を進めることができます。目標リターンを達成したにもかかわらず売却せずにいると、その後の市場の下落によってせっかくの利益を失う可能性があります。含み益は確定させなければ、実際に手元に残る利益とはなりません。 

例えば、100万円を投資して10%のリターンを狙う場合は、資金と含み益の合計が110万円になった時点で迷わず売却しましょう。 

なお、目標のリターンを目標金額で決める方法もあります。 

2.大きな含み損が発生しているとき 

2つ目の投資信託の売却のタイミングは、大きな含み損が発生しているときです。 

投資信託は一般的に長期保有によって安定したリターンを目指すものであり、一時的な含み損は市場の変動によるものである可能性が高いです。値下がりしたからといって焦って売却した場合、損失が確定してしまいます。 

しかし、含み損の原因が市場全体の問題ではなく、投資しているファンドの運用方針の失敗や今後も回復の見込みが薄いと判断されるような根本的な問題にある場合は、これ以上の損失拡大を防ぐために損切りを検討すべきです。 

重要なのは、含み損の原因が市場の一時的な下落なのか、ファンド自体の問題なのかを正確に見極めることです。 

3.ライフイベントで資金が必要になったとき

3つ目の投資信託の売却のタイミングは、ライフイベントで資金が必要になったときです。 

住宅購入や教育費といった具体的な資金使途がある場合、投資の目的が「資産形成」から「資金確保」へと変わるため、計画的に資金を用意する必要があります。 

したがって、数年後に住宅の頭金として投資信託の資金を充てる予定があるなら、その時期に合わせて売却計画を立てておくべきです。市場の状況によっては希望するタイミングで売却できない可能性もあるため、数ヶ月前から市場動向を注視し、計画的に売却を進めることで、必要な資金を用意できる可能性が高くなります。 

ただし、必ずしも全売却をする必要はなく、用意すべき資金によっては、一部のみを売却して、残りは運用を続けても問題ありません。 

4.市場全体が下落トレンドに転換したとき

4つ目の投資信託の売却のタイミングは、市場全体が下落トレンドに転換したときです。 

市場全体が下落し始めると、個別株だけでなく、ほとんどの投資信託の評価額も大きく下がる可能性が高くなります。損失がさらに拡大する前に売却することで、利益の確保や含み損の拡大の防止ができます。 

例えば、以下のようなことが起きると、市場全体に影響を与える大きな変化が起きて、世界の主要株価指数が軒並み下落し、回復の兆しが見えなくなる可能性があるので注意しましょう。 

• 経済指標の悪化 

• 金融政策の変更 

• 国際情勢の不安定化など 

ただし、一時的な下落なのか長期的なトレンド転換なのかを見極めるのは非常に難しいため、信頼できる経済ニュースや専門家の分析を参考に、慎重に判断することが重要です。 

5.ファンドの運用方針の変更や運用成績がずっと悪いとき 

5つ目の投資信託の売却のタイミングは、ファンドの運用方針の変更や運用成績がずっと悪いときです。 

運用方針が変更されると、ご自身の投資目標と合わなくなる可能性があります。例えば、当初は安定成長を目指していたファンドが、突然リスクの高い投資対象に比重を移した場合、リターンと比例して損失が増える可能性も高くなります。 

また、同じような銘柄で構成されていたり指数をベンチマークしていたりするファンドでご自身の保有するファンドだけが何年にもわたり低迷している場合、ファンドマネージャーの運用能力や戦略に問題があるかもしれません。 

運用方針や運用成績を確認するためには、定期的に運用報告書を確認し、運用方針がご自身の投資目標に合致しているか、ランキングサイトなどで別のファンドと比較しましょう。 

6.購入当初の魅力や成長性が失われたと判断したとき

6つ目の投資信託の売却のタイミングは、購入当初の魅力や成長性が失われたと判断したときです。 

投資信託を購入する際は、そのファンドが持つ特定の魅力や、特定の産業・テーマの成長性を見込んで投資することが多いですが、時間とともにその前提が崩れることがあります。 

例えば、特定のテクノロジー分野に将来性を感じて投資したが、技術の成長が鈍化したり、新たな競合が現れて優位性が失われたりする場合は注意が必要です。 

市場や経済状況は常に変化するため、定期的に保有しているファンドを評価し直し、当初の投資判断が現在でも有効かを見極めることが重要です。 

7.新NISAの非課税投資枠を有効活用したいとき

7つ目の投資信託の売却のタイミングは、新NISAの非課税投資枠を有効活用したいときです。 

新NISAでは、一定額までの投資から得られた利益が非課税になるため、この仕組みを有効に活用すれば税負担を軽減できます。 

例えば、新NISAの非課税投資枠を使い切っている状態で、魅力的な新しい投資先が見つかった場合、運用成績の良くない投資信託を売却して非課税枠を空けることで、翌年以降に新しい投資信託を購入できるようになります。 

新NISAで非課税投資枠を使い切った後も、魅力的な投資先が見つかったら銘柄の入れ替えを検討しましょう。 

8.リバランスが必要になったとき

8つ目の投資信託の売却のタイミングは、リバランスが必要になったときです。リバランスとは、保有資産の比率を最初に決めた比率に戻すことです。 

市場は常に変動しているため、複数の資産に投資している場合に当初設定した資産の割合が変化することがあります。この状況を放置していた場合、損失額が増えるリスクが高くなるので注意が必要です。 

例えば、株式と債券に50%ずつ投資してから株式市場が大きく上昇したのに対して債券が下落した場合、株式の割合が大きくなり債券も割合は逆に小さくなります。 

	株式	債券
当初の配分	200万円（50%）	200万円（50%）
1年後（リバランス前）	240万円（57%）	180万円（43%）
リバランス後	210万円（50%）	210万円（50%）

リバランスをしなかった場合とリバランスをした場合で、株が10%値下がりした際のそれぞれの結果を比較したのが以下の表です。 

リバランスしていない場合	24万円の損失
リバランスした場合	21万円の損失

リバランスをしなかったほうが株の割合が大きいことから値下がりした場合の損失額が大きくなります。 

投資信託を長期運用する場合は、毎年資産配分をチェックし、必要に応じてリバランスを実施して損失リスクを減らしましょう。 

債券と株式の特徴や違いとは？ メリットや取引するポイントを解説 

9.他に魅力的な投資先が見つかったとき

9つ目の投資信託の売却のタイミングは、他に魅力的な投資先が見つかったときです。 

投資の世界には常に新しい情報や投資機会があり、より高いリターンや成長性が期待できるファンドが登場することが珍しくありません。現在保有している投資信託の運用成績に満足していない場合に、より有望な投資先へ資金をシフトさせることを検討している人もいるでしょう。 

また、最新の技術や、今後大きな成長が見込まれる分野に関連する投資信託は魅力的な投資先として感じる人もいるでしょう。 

投資信託を売却する際のリスク  

投資信託を売却する際には、いくつかのリスクも考慮しておく必要があります。なぜなら、売却のタイミングを誤ると、せっかくの利益を逃したり、無駄に損をしたりすることがあるからです。 

1. 売却した後に値上がりすることもある 

2. 売却時に手数料や税金が発生することがある 

3. 売却した後に必ず良い投資先が見つかるとは限らない 

ここでは、投資信託を売却する際に知っておきたい主なリスクを3つ解説します。 

1.売却した後に値上がりすることもある

投資信託を売却した後も価格が値上がりすることはよくあることです。 

一時的な価格の落ち込みやネガティブなニュースで感情的に売却した場合、その後の価格回復により得られる利益を逃してしまうことがあるので注意しなければなりません。 

100%相場を予測することが難しい以上、このリスクを完全に避けるのは難しいですが、事前に決めた利益確定のルール通りに決済することで、後悔を減らせます。 

2.売却時に手数料や税金が発生することがある 

投資信託を売却する際には、手数料や税金が発生することがあるので注意しましょう。手数料や税金が高すぎると、手元に残る利益が少なくなります。 

特に信託報酬手数料は運用期間中ずっとかかるため、手数料が高い投資信託は選ぶべきではありません。投資信託を購入する前に手数料や税金も含めた利益を売却によって得られる金額は、これらの手数料や税金を差し引いた後の金額になることを理解し、計画に含めておきましょう。 

3.売却した後に必ずしも良い投資先が見つかるとは限らない

現在保有している投資信託を売却して現金化したとしても、必ず魅力的な投資先が見つかるとは限りません。 

次の投資先が見つかるまでの期間が長期化すると、売却せずに保有していた場合に得られる利益を逃すことになります。 

市場全体が割高な時期や、新たな投資テーマが不足している時期には、納得のいく新たな投資先を見つけるのが困難になるかもしれません。 

現在保有中の投資信託を売却する際は、売却後の運用先について事前に考えておきましょう。 

投資信託を売却して利益を出すためのポイント

投資信託の売却で利益を出すためには、タイミングを見極めるだけでなく、重要なポイントを押さえておく必要があります。 

1. 購入前に目標を設定しておく 

2. 分散投資でリスクを抑える 

3. 長期保有のほうが元本割れを避けられる 

ここでは、投資信託を売却して利益を出すための具体的なポイントを3つ解説します。 

1.購入前に目標を設定しておく

投資信託で利益を出すためには、購入前に具体的な目標を設定しておくことが重要です。 

「いつまでに、いくら資金を増やしたいのか」という明確なゴールがあることで、以下のような判断基準を確立できます。 

• どのような投資信託を選ぶべきか 

• どのくらいの期間保有すべきか 

• いつ売却すべきか 

例えば、「5年後に子どもの教育資金として200万円を貯める」や「老後資金のために毎月1万円ずつ積み立てて、20年後に1000万円を達成する」といった目標を設定しましょう。 

明確な目標があれば、一時的な価格変動に惑わされず冷静に投資を継続でき、目標達成が見えてきたら計画的に売却を進めて着実に利益を確定しやすくなります。 

2.分散投資でリスクを抑える

投資信託で利益を出すためには、分散投資によってリスクを抑えることが重要です。 

分散投資とは、一つの投資対象に資金を集中させず、複数の資産や地域、業種などに資金を分けて投資することです。投資先を分散させることで、特定の資産や地域が不調に陥っても、他の資産が好調であれば全体の損失を軽減できます。 

例えば、日本国内の株式だけでなく、米国株式、債券などの資産クラス、複数の業種に投資します。 

予期せぬ市場の変動や特定の資産の価格急落による影響を軽減し、より安定したリターンを長期的に目指しやすくなります。 

3.長期保有のほうが元本割れを避けられる

投資信託では、長期保有のほうが元本割れを避けやすくなります。 

なぜなら、長い目で見ると経済は成長していく傾向があり、投資期間が長い人のほうが短い人よりも元本割れする可能性が低くなるからです。 

過去の株式市場のデータを見ると、一時的な下落局面があっても、長期的に保有していれば最終的には上昇に転じているケースが多く見られます。一方で、短期間での運用は、市場の回復を待つことができないため、売却時に損する可能性が高くなります。 

投資信託は長期での運用を前提に考えるようにしましょう。 

新NISAでも元本割れすることがある？ 対処法や運用時のポイント 

投資信託を売却する手順

投資信託を売却する前にどのような手順で手続きを行えば良いのか知っておくべきです。 

1. 証券会社にログイン 

2. 保有商品一覧から売却する投資信託を選択 

3. 売却注文 

4. 注文が約定 

詳しい手順について見ていきましょう。 

1.証券会社にログイン

投資信託を売却するためには、ご自身が口座を開設している証券会社のWebサイトまたは取引アプリにログインする必要があります。 

2.保有商品一覧から売却する投資信託を選択

ログインができたら、「保有商品一覧」や「資産残高」などのページに移動し、売却したい投資信託を選びましょう。一般的には、各投資信託の横に「売却」や「解約」といったボタンが用意されています。 

3.売却注文

売却する投資信託を選択したら、注文画面で投資信託の売却量、売却価格などを入力します。誤って注文すると取り消しができなくなる可能性があります。また、売却注文時に手数料が表示されることもあるので、必ず売却の操作をした後も画面から目を離さないようにしましょう。 

 全ての内容を確認し、間違いがないことを確信したら、最終的に「注文確定」ボタンなどをクリックして売却注文を完了させます。 

4.注文が約定 

売却注文を確定した後、最終的にその注文が約定（やくじょう）し、売却が成立します。 

売却成立後、売却代金がご自身が指定した証券口座に振り込まれます。 

投資信託を売却するタイミングが来たら迷わず売る 

投資信託を始める場合、いつ売却するのかも事前に考えておくことで、相場の値動きに翻弄される心配が少なくなります。そして、売却すべきタイミングが来たら躊躇なく売ることも重要です。放置し続けた場合、利益が減ったり、含み損が拡大したりする可能性があります。 

ご自身の投資目標やライフプランによって、最適な売却のタイミングが変わるので、事前にシミュレーションしておきましょう。 

なお、投資信託は長期保有での資産形成が前提のため、短期間で大きなリターンを狙うのは難しい金融商品です。短期間でリターンを狙いたい場合は、FXのようにレバレッジを効かせることができる金融商品を選びましょう。 

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